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  •    3年前 (2015-07-30)  保险知识 视频讲座 |   1 条评论  235 
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    导语:在我们考虑购入保险的时候,一般最优先选择的无外是“意外险”或“重疾险”,因为这两种产品与我们生活息息相关,我们要确保的是一种对生存价值的保障意义。 然而“风险”却是每个人从生到死都要面对的,无论贫富、无论身份、无论差距。我们要好好的活着,也要在特殊情况时把“爱与责任”延续。究竟有没有一款保险能够投入不多,又实实在在的保护自己与家人呢?今天,就让我们一起来分享有关于“定期寿险”的那些事儿……

    文章转载于:财富管理专家宋晓恒博士的微信公众号《晓恒财富频道》,公众微信号:xiaohengcaifu

    内容提要:
    在我们考虑购入保险的时候,一般最优先选择的无外是“意外险”或“重疾险”,因为这两种产品与我们生活息息相关,我们要确保的是一种对生存价值的保障意义。
    然而“风险”却是每个人从生到死都要面对的,无论贫富、无论身份、无论差距。我们要好好的活着,也要在特殊情况时把“爱与责任”延续。究竟有没有一款保险能够投入不多,又实实在在的保护自己与家人呢?今天,就让我们一起来分享有关于“定期寿险”的那些事儿……


    一、何为“定期寿险
    1、概念:定期寿险约定在保险合同期间内,若被保险人死亡或全残,则保险公司按照保险合同约定的保险金额给付保险金。若保险期限届满时被保险人仍然健在,则保险合同终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回投保人已缴纳的保险费。
    2、意义:对投保人来说,最大的风险就是“死亡”风险。从这个角度来看,定期寿险是一种最纯粹意义的保险产品,也最能体现保险设计的初衷与价值。

    二、定期寿险特点与类型
    1、期限:“定期寿险”期限有5年、10年、15年、20年等,也可以按照60岁、70岁等约定年龄进行选择
    2、特点:定期寿险具有低保费、高保障的优势,保险金允许免征“遗产税”和“所得税”;
    3、类型:由于在不发生保险责任时保费不退还,定期寿险属于“消费型”产品。在保险金额同等条件下,保费低于其他人寿保险,产品的“性价比”较高。

    三、我要不要买“定期寿险”?
    1、定期寿险主要体现“爱与责任”的承诺。在投保人一旦发生意外,能够确保自己深爱的家人、亲人、孩子可以照样生活无忧,在经济上不受约制。
    2、反之,如果你觉得自己都不在了,其他人全部爱咋咋地,跟自己半毛钱关系都没有,你可以选择“视而不见”。
    3、如果你是一个富二代,家里有充足的条件确保你的下半生,所谓“有钱任性”,你也可以任性不买。

    四、哪类人群首先要买?
    1、职场菜鸟:以很低保费获得最大的保障,回馈给养育多年的父母一份真实地爱;
    2、家庭主要经济支柱:确保家庭经济来源不在任何情况下受影响,特别是自己的妻子和孩子不会寄人篱下。如果家庭主要经济来源是私企老板,还可以将“定期寿险”用于购买企业的股权,以保证企业资金可以顺利转化为个人财富;
    3、有房贷的人:将保额与贷款金额设计相匹配,保险期限与还款期限相匹配,以确保无论在何种情况下,未来几十年的贷款偿还不会中断;
    4、善于投资理财的人:用低投入的方式,享受高性价比的纯保障。

    五、如何测算“寿险金额”
    寿险的保障对象是生命,因此很难用实际的价钱去衡量。在选择“定期寿险”保额的时候,我们主要考量两点内容:一是自身保费的负担能力,二是个人需求的大小。其中“负担能力”可以参考年收入的20%为标准,在不影响个人生活支出外,最大限度做好保险配置。而“个人需求”可以通过以下方法来测算:
    1、收入补偿法
    确保家庭的财务状况持续稳定,可以参考“个人年收入继续偿付7年且至少相当于70%原收入”为标准。
    用公式来描述,则为:
    保额=年收入*7年*70%=4.9倍年收入≈5倍年收入
    如果参考通货膨胀率,可将保额在5倍基础上扩大至10-20倍,以保证“家庭未来正常生活”一切如初。

    2、家庭需求法
    使用家庭需求法的目的是在保证收入来源“不断流”的前提下,更加细致的考虑到家庭负债和未来固定支出成本,从各个方面精确的计算损失。
    家庭需求法的计算公式如下:
    保额=个人年收入*5倍+房贷金额+车贷金额+借款金额+信用卡未还款金额+子女未来教育金+丧葬费-个人流动资产
    同样的,如果参考通货膨胀率,可将年收入在5倍基础上扩大至10-20倍,确保家庭资金的充裕。


    六、选择趸缴还是期缴
    如果你是工薪阶层,建议选择期缴的方式,可以分散投资,不占用太多资金。如果你的资金实力很充足,那就一次性趸缴,省去要牢记“每年缴费”的烦恼。综述,“定期寿险”就是用很少的钱,获得最大阶段的保障。在亲情中对冲不安,把“爱与责任”化为最长情的陪伴。
    最后,送给大家一段让人潸然泪下的视频,让我们一起在温情的画面中读懂:究竟什么才是“爱的真谛”……



     

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    1. 不错的文章,内容一针见血.

      雷诺 评论达人 LV.1 2年前 (2016-10-08) [0] [0]
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