你知道如何选购保险吗?

有人说，保险就是家庭责任的分期付款方式，让你的规划用明确的数字来表达。双十一了，与其买很多低值易耗品，不如把钱花在越来越升值的投资上。借着“双十一”契机，我们继续把产品购买问题聊个透彻。
保险有很多种，没有接触过经验，可能经常会看的眼花缭乱，我们先要明确都有哪些类型的产品？

一、常见保险类型
（一）意外险
是以意外伤害而致身故或残疾为给付赔偿条件的人身保险。主要包括：
1.意外身故/全残
2.意外医疗
3.意外住院补贴
4.专项交通责任
所谓意外，即外来的、突发的、非疾病的、非本意、无法逃避的事件。

意外险一年一有效，所以年年都要买。就像牙膏、肥皂这样的生活品一样。但也有人说，可是感觉完全用不上呢。我真的好想拥抱你，然后说，用不上就对了。我们天天祈祷，一百年都用不上才好呢。但是遇到了，我们也不至于惊慌失措、追忆后悔。

（二）人身寿险
是一种以人的生死为保险对象的保险。主要包括：
1.定期寿险
有固定保险期限，如果满期时被保险人健在，则不返还。
特点：性价比高，适合工薪族、刚入职的年轻人、收入不高的家庭。
2.终身寿险
自保险生效起至终身，身故即赔付，否则到期返还。
特点：投入时间较长，但可以满足那些期望在没有风险发生时得到返还的投资者。
3.两全保险
在保险期内，生存或身故均可给付保险金。
特点：在固定期限内，没有风险可获得返还，有风险则进行理赔。

人寿险保的虽然是自己，但受益的是你最爱的人。无论在什么样的情况下，把责任和爱传递，让最爱的人有保障、有安心。人寿保险首先要为家庭的主要来源者承保。

（三）重疾险
是指以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
重疾险的主要功能是规避重大疾病对于经济的损耗。

（四）医疗补充保险
是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。

二、选择“消费型”还是“返还型”
如果你想好好理财，且自信有理财能力，就选择消费型，价格低、保障高，是每一个人的好选择。
“返还型”也叫“储蓄型”，针对专款专用、长期强制储蓄，不要过于追求投资收益，长期保障才是重点。

三、风险抵御缺口
保险对于我们的意义就是保障，抵御我们人生的风险或者说是保障缺口，不会让风险把平静的生活搅和的面目全非。
怎么算保障缺口。比如你有100万的房屋贷款要还，你的保障缺口至少要包括这个100万。当我们随着年纪增大的时候，会遭遇重大疾病的风险也随之增大，抵御治病的金钱也是我们的保障缺口。有子女的成年人，未来如果自己发生风险，子女的教育费也是你的保障缺口。

四、保险的意义
在日本，配置保险这一过程不称为买（BUY）保险，而是“加入”或“上”保险。保险最大的意义就是有效的人生规划，把未来不确定的风险所可能带来的生活损失进行预期量化。作为一种爱的准备、以及责任和承诺的表达方式。
人生若只如初见 何事秋风悲画扇。随着越来越长大，我们总是能猝不可防的听到各种友人或同学遭遇意外的信息。此时，我们除了扼腕叹息，也对于生活的意义有了更深的体会：必须要好好的活着。可为什么每次非要等听到或看到灾难降临，才能体会到这么简单直白的道理呢？

平时，何曾用感恩之心体会到，疲惫的工作、孩子的哭闹、老板的斥责、业务的压力，这些点点滴滴、小小的感受都是一种平淡却最真实的幸福呢？

没有人可以预测未来，我们只能做好现在。真正属于未来的财富，就是给自己和亲人买了足额的保险，把每一天都过的真实和精彩！

文章转载于：财富管理专家宋晓恒博士的微信公众号《晓恒财富频道》，公众微信号：xiaohengcaifu