浅谈保单继承几个焦点问题

人生啊，最美好的时代就是那些个不知愁滋味的岁月。职场打拼10几年，当每天过着昼夜颠倒、睡眠稀薄的生活时，就会特别的怀念那些睡了吃、吃了睡的青春无畏。
可惜，月日晨夕更迭、天空亮了又黑。时间的刻度从来都没有因为我们心酸、伤心、快乐、矫情停止过脚步。最遥远的不是还未拥有，而是不再拥有。而比“不再拥有”还更加令人感到冷酷、心寒的词，叫做：阴差阳错。

今天我们的故事，说的就是那些有关保单继承中阴差阳错的问题……
一、法定继承
法定继承是遗产继承中最常见的一种方式，也称为“无遗嘱继承”，是指在没有遗嘱的情况下，按照继承顺序遵循遗产分配的一种原则。包括第一顺序继承人和第二顺序继承人。
第一顺序：配偶、子女、父母；
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
同一顺序的法定继承人，一般按照人数进行遗产的等分。

二、“阴差阳错”的案例
1.受益人先于被保险人死亡
王东购买意外险30万元，指定母亲为受益人。本年年初，王东与小君结婚。母亲在年末去世。小王在第二年施工的时候，不慎被重物砸到，现场身亡。这时，小君已怀胎6个月。王东的父亲在儿子去世后，要求领取保险金。请问，是否有资格领取呢？
分析：人身保险合同保险金的申请顺序为“被保险人-受益人-被保险人的法定继承人”。

我们分析此案例中的角色：
（1）被保险人-王东；
（2）受益人-王东母亲；
（3）被保险人法定继承人-王东妻子和孩子、王东父亲。
按照法定继承顺序，父亲、妻子、孩子均为第一继承人。所以保险金30万元，分为三份，分别给予三个继承人各10万元。

2.投保人先于受益人死亡
王海和李香结婚后育有一子，名叫阿豆。两年前，王海购买一款年金保险10万元，受益人为儿子阿豆。本年度，王海由于一场交通意外身亡。
投保人先于受益人死亡，保险合同权益如何延续？
要先分析四种情况：
一、要提前仔细看一下，该笔保单是否有豁免权。即在投保人去世后，具备豁免权的产品可由保险公司按条款约定豁免保险费，而保单权益继续有效。
二、投保人如果履行完保险义务，保险期间合同继续有效；
三、可以选择申请更换投保人，由原来投保人的法定继承人向保险公司申请；
四、可选择办理减额交清手续，减少保费支出。

如果置之不管，保险合同会在逾期60天后，自动失效。

还记得电视剧《绝爱》中的片段吗？张歆艺饰演的邹雨和李光洁饰演的林启正，本来是一对情投意合的男女，但是后来因为种种原因不得不分开。最虐心的是，为了保证林启正的遗产继承权，邹雨和林启正的父亲结为“有名无实”的夫妻。这样，邹雨就可以名正言顺的获得一部分继承权，进而帮助林启正成为公司最大的股东。也真是感叹，世间男女为了爱情，为了心中爱人的荣耀，不顾牺牲自己的幸福，假装背叛（心都是石头做的吗？太顽强了）。
所以，正确的财富理念，真的可以让我们拥有更多寻找幸福的能力，在艰辛的生活中寻找各种精彩！
你若安好，变是晴天。

文章转载于：财富管理专家宋晓恒博士的微信公众号《晓恒财富频道》，公众微信号：xiaohengcaifu